小張是一家上市櫃公司的業務主管， 業績好的時候，年薪一兩百萬不是問題。
當大家都覺得小張事業正好的時候，小張忽然離職， 自己成立代理商， 專門代理3C 產品的配件。很多人都覺得他太瘋狂了，好好的工作不做跑去創業。
剛開始成立時，公司只有小張一個人，小張憑藉著原有的客戶與人脈，很快不到四年就轉虧為盈，公司也從一個人變成三個人，多了一個業務與行政助理。
大家開始很羨慕小張自己當老闆，不用看人臉色。小張卻坦承他中年創業，內心壓力非常大，如果失敗了，未必還能再返回同樣的工作崗位 。
幸好的是，小張的老婆在穩定的公家機構上班，即使創業失敗了，不能回復到往日優渥的工作， 家裡至少還有鐵飯碗的收入支撐。
小張認為自己不能算是成功，勉強餬口而已，比起以前上班的收入來說，不算頂好，優點是他現在的工作時間非常彈性，也不需常常上酒店應酬喝酒。
他現在每天都可以接孩子放學，晚上也都能跟家人共進晚餐，現在的收入沒比以往當業務主管來得好，但他非常滿意現在的狀態。
我很好奇他為什麼會選擇在他人生中，算是事業的巔峰期，投入創業這條路？他說，他看到公司很多前輩，45歲後沒有爬到一定高度 ，或攀附上夠硬的後台，很快就會面臨失業的危機。這也就是為何放眼望去，公司鮮少有50歲以上的同事。
他說，今天也許還得意自己位置爬得穩當，哪知有一天，當他快要50歲的時候，公司會不會請一個比他更年輕，更能喝酒應酬的人來取代他？ 更何況現在生意是越來越難做了，他的業績是否年年都能達標，還猶未可知。
他只知道10年後，他的兩個孩子都還在唸國小 ，絕不能夠在50歲的時候失業，所以決定趁年輕試試看；即使失敗了，頂多找份普通薪資的工作度過餘生，因為家裡還有老婆的穩定工作可以支持，所以這樣的風險值得去試，一旦成功了，不僅可以有穩定的收入，還能擁有更多時間與健康身體，還有美好的親子關係。
我很佩服小張的勇氣，更重要的是他未雨稠謀的態度。
有多少人，會因為擔心中年失業而開始行動？
很多人，即時曾經有過機會，也沒走上創業這條路。創業，也不是人人都能走，能成功的人可說是少之又少。不是每個人，都像小張一樣有另一半當後盾，願意支持他；萬一失敗了，可能整體生活就會陷入困境。
不是擔憂未來，就該跟小張走同樣的路。只是中年失業這個問題，發生的機率非常高，年過40的人，絕對無法忽視。
最近出版了一本書，日本作者藤田孝典所寫的『下流老人』。
過去，日本曾提出『下流社會』這個名詞，如今又出現了『下流老人』。
『下流老人』是指在日本社會底層或者中下階層生活的老人。又窮又孤單。
藤田指出，如果沒有5萬臺幣的月薪 ，對自己的健康沒有把握，如有長期良好的社交，那麼無論現在幾歲，未來一定會變成下流老人。
即使現在的收入已經達到平均的水準，但只要發生某些情況，很可能瞬間變成下流老人。
比如發生生病或發生意外傷害事故，需要花費高額醫藥費，或者是無法獨居亦沒錢進養老院，或孩子是啃老族必須靠父母供養，或者是罹患失智症而身邊完全沒有家人可以照顧。
現今的老人，即使貧窮但不一定孤獨，平均一個老人可有三、四個子女一起奉養，但是２、３年後，台灣就正式進入高齡化社會，２０年後，平均一個年輕人就要照顧兩個老人，可見大多數老人無法依賴子女。
至於社會福利的部分，尤其是年金這一塊，不要自我欺騙年金不會破產，未來台灣的年金制度只會走向延後退休，給付金額也越少的狀態。
在社會福利與家庭支持兩方面，未來的老人都會面臨極大的困難與挑戰。
老人養老金有三個方面來源。一個是自己存錢，一個是社會福利及子女的奉養金。
我們現在只剩下自己存錢這個方式可以期待 ，但如果還要背負高額的房貸以及養育子女的費用，未來還會剩下多少養老金可養活自己呢？
台灣某家雜誌社對現在台灣６５歲以上老人做了調查；６５歲以上老人平均每個月可以使用的生活費只有12875塊 ，其中 6000塊到11999塊的佔了是28.5%，5999以下佔了是23.3%， 這兩個比例加起來已經超過了5成， 也就是台灣65歲以上人口，每個月可支配的費用，有一半左右的人是低於1萬2千元。
每月不到6千塊的佔比竟然有23%！ 6千塊要如何維持基本生活，連房租都不夠付了吧？
這份調查中，６５歲以上老人其中還有兩成沒作答，那每個月擁有超過1萬2千塊以上生活費的老人，比例更低。
平均一個老人，還能有三至四位成人撫養，已經不樂觀，更何況現在每個家庭的子女數，是上一代的一半，甚至只剩下三分之一。
日本已經是負利率時代，台灣目前雖然只是低利率，但零利率很快就會來臨 。台灣能夠不步上日本的後塵？更何況日本還是世界第二大經濟體。
只是悲觀的想著自己可能會變成下流老人，不能改變什麼。 書中提出了一些具體的做法，如何避免成為下流老人：
•瞭解社會保障制度
•及早為可能的醫療和照護需要做準備
•培養放下自尊的心態
•盡量多存錢
•盡可能參與地區的社會活動
•培養受援力
•及早為可能的醫療和照護需要做準備
•培養放下自尊的心態
•盡量多存錢
•盡可能參與地區的社會活動
•培養受援力
「了解社會保障制度」這一點，我們應該已經了解，我們的社會保障制度就是「完全沒有保障」！
第二點「及早為可能的醫療和照護做準備」，這是可以做得到的， 比如及早購買能夠負擔的保險 或是投資，但前提就是配合下面提到的最重要的一點：
「盡量多存錢」！
沒有錢，怎麼為可能的醫療和照護做準備？
沒有錢，怎麼存？
所以，就是在還能有工作收入的條件下，盡量多存錢。
這點乍聽之下很容易，實際上不簡單，尤其在現在的房價與物價齊漲的環境下尤其困難。
所以很多人乾脆不生小孩了，但少子化正是日本如今會陷入經濟蕭條的主要因素之一。
雖然常常也想多吃吃喝喝，四處多玩樂， 實在不得不提醒自己， 要居安思危啊！
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